Банковские гарантии: Полное руководство
Банковская гарантия — это обязательство банка, которое обеспечивает выполнение обязательств одной стороны (принципала) перед другой стороной (бенефициаром). Она является важным инструментом в коммерческих сделках и финансах.
Как работает банковская гарантия
Банковская гарантия активируется, если принципал не выполняет свои обязательства перед бенефициаром. В этом случае банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить определённую сумму денег бенефициаром. Процесс обычно включает подачу запроса на выплату, после чего банк проверяет условия и, если всё соответствует, производит платеж.
Обязательна ли банковская гарантия
В некоторых случаях компании могут быть обязаны предоставить обеспечение для выполнения своих обязательств перед заказчиком или партнёром.
Банковская гарантия может потребоваться при участии в государственных и коммерческих тендерах, а также в других ситуациях, когда необходимо подтвердить финансовую надёжность компании. Условия предоставления банковской гарантии зависят от конкретного случая и требований заказчика или партнёра.
Банковская гарантия может потребоваться при участии в государственных и коммерческих тендерах, а также в других ситуациях, когда необходимо подтвердить финансовую надёжность компании. Условия предоставления банковской гарантии зависят от конкретного случая и требований заказчика или партнёра.
Если вам необходима банковская гарантия, лучше обратиться к специалисту по финансовому праву для получения более точной информации и консультации.
Принципал, бенефициар, гарант – кто это
- Принципал: сторона, которая получает гарантию и обязуется выполнить определенные условия.
- Бенефициар: сторона, в пользу которой выдается гарантия. В случае невыполнения условий, именно она получает денежную компенсацию.
- Гарант: банк или финансовое учреждение, которое выдает гарантию и берет на себя обязательство перед бенефициаром.
Виды банковских гарантий
- Гарантия на участие: Подстраховывает в случае отказа победителя конкурса подписать контракт.
- Гарантия на исполнение: Защищает заказчика, если поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.
- Гарантия возврата аванса: Банк возвращает аванс заказчику, если исполнитель не исполняет обязательства.
- Гарантия на гарантийный период: Уверенность в том, что исполнитель выполнит обязательства качественно.
- Таможенная гарантия: Позволяет импортёру отсрочить уплату таможенной пошлины.
- Налоговая гарантия: Отсрочка исполнения обязательств по уплате налогов и сборов для юридических лиц.
- Акцизная гарантия: Инструмент для получения отсрочки по оплате акцизов.
- Гарантия для обеспечения кредитной линии: Гарант возвращает долг за заёмщика при возникновении рисков.
Сколько действует банковская гарантия
Срок действия банковской гарантии определяется в договоре и может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Обычно он устанавливается в зависимости от срока выполнения обязательств, обеспеченных гарантией.
Срок действия банковской гарантии варьируется в зависимости от её типа и указывается в самом документе.
Федеральным законом 44-ФЗ определены сроки для тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):
Срок налоговой гарантии утверждается ФНС следующим образом:
Срок действия таможенной гарантии должен истекать как минимум через 3 месяца после установленного срока выполнения обязательств по уплате таможенных пошлин, налогов и сборов.
Срок действия договорной банковской гарантии фиксируется по соглашению сторон.
Срок действия банковской гарантии варьируется в зависимости от её типа и указывается в самом документе.
Федеральным законом 44-ФЗ определены сроки для тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):
- Гарантии, обеспечивающие заявку, должны быть действительными как минимум 2 месяца после завершения приема заявок.
- Гарантии, обеспечивающие выполнение контракта, должны действовать не менее чем на месяц дольше, чем срок контракта.
- Гарантии качественного исполнения обязательств должны сохранять свою силу не менее чем на месяц дольше установленного гарантийного срока.
Срок налоговой гарантии утверждается ФНС следующим образом:
- Срок гарантии для возмещения НДС должен заканчиваться как минимум через 10 месяцев после подачи налоговой декларации с суммой, подлежащей возмещению (ст. 176.1 НК РФ).
- Срок гарантии на отсрочку уплаты налога на подакцизные товары должен истекать не ранее чем через 6 месяцев после налогового периода, в котором проводились операции, признаваемые объектом налогообложения (ст. 204 НК РФ).
Срок действия таможенной гарантии должен истекать как минимум через 3 месяца после установленного срока выполнения обязательств по уплате таможенных пошлин, налогов и сборов.
Срок действия договорной банковской гарантии фиксируется по соглашению сторон.
Бесплатную консультацию по банковской гарантии можно получить от менеджера нашего агентства
Сколько стоит банковская гарантия
Стоимость банковской гарантии — это комиссия, которую банк берет с принципала от суммы сделки. Ее размер зависит от типа, срока, суммы обязательств и финансового состояния принципала.
Для госзакупок комиссия в среднем составляет 2-6%. Если контрактов несколько, комиссия рассчитывается отдельно по каждому.
Чаще всего размер комиссии составляет от 2% до 3,5% годовых. На него влияют:
Ориентировочную стоимость гарантии можно рассчитать с помощью калькулятора.
Для госзакупок комиссия в среднем составляет 2-6%. Если контрактов несколько, комиссия рассчитывается отдельно по каждому.
Чаще всего размер комиссии составляет от 2% до 3,5% годовых. На него влияют:
- Сумма гарантии — объем средств, который гарантируется к выплате.
- Срок гарантии — срок действия обязательств гаранта.
- Вид закупки — 44-ФЗ, 223-ФЗ или коммерческая закупка.
- Рейтинг принципала — оценка финансового состояния и кредитной истории поставщика. Чем выше риски, тем выше стоимость гарантии.
Ориентировочную стоимость гарантии можно рассчитать с помощью калькулятора.
Как получить банковскую гарантию
Чтобы получить банковскую гарантию, выполните следующие шаги:
Почему удобнее и выгоднее работать с банковским агентом
Он проконсультирует вас, поможет собрать документы, подаст заявку в несколько банков и поможет выбрать самое выгодное предложение.
При этом агент не берёт комиссию с клиента, так как у него заключён агентский договор с банками, по которому он обязуется сохранять конфиденциальность информации о клиентах.
- Соберите пакет документов. Потребуются заявление, договор и финансовые отчёты.
- Обратитесь в банк с просьбой выдать гарантию.
- Также можно воспользоваться услугами агента.
Почему удобнее и выгоднее работать с банковским агентом
Он проконсультирует вас, поможет собрать документы, подаст заявку в несколько банков и поможет выбрать самое выгодное предложение.
При этом агент не берёт комиссию с клиента, так как у него заключён агентский договор с банками, по которому он обязуется сохранять конфиденциальность информации о клиентах.
Это основные аспекты, связанные с банковскими гарантиями. Использование данного инструмента позволяет значительно снизить риски в бизнесе и обеспечить выполнение обязательств.
Остались вопросы? Бесплатную консультацию по банковской гарантии можно получить от менеджера нашего агентства
